法律論壇

A:  您好，
銀行法第二十九條第一項規定，除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。
所謂「匯兌業務」，係指行為人不經由現金之輸送，而藉與在他地之分支機構或特定人間之資金清算，經常為其客戶辦理異地間款項之收付，以清理客戶與第三人間債權債務關係或完成資金轉移之行為。而「國內外匯兌」則係謂銀行利用與國內異地或國際間同業相互劃撥款項之方式，如電匯、信匯、票匯等，以便利顧客國內異地或國際間交付款項之行為，代替現金輸送，了結國際間財政上、金融上及商務上所發生之債權債務，收取匯費，並可得無息資金運用之一種銀行業務而言。是凡從事異地間寄款、領款之行為，無論是否賺有匯差，亦不論於國內或國外為此行為，均符合銀行法該條項「匯兌業務」之規定。(最高法院 95 年度台上字第 5910 號刑事判決意旨參照)
如果單純是債權人與債務人間協議透過特定人給付外幣以履行給付，似乎並不會構成違反上開銀行法或洗錢防制法規定。以上回覆僅供參考，仍需更多資訊判斷。

博群國際商務法律事務所 邱奕賢 所長
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