Q: 您好:
煩請您幫忙
我姊夫透過仲介向銀行借款;分6期繳款, 1-4期準時繳款(共借貸$1300,000)卻被電話告知帳戶遭凍結;該放款員告訴我姊夫銀行稽核員會要他出示401表,並且要他拒絕出示;這幾天仲介及放款員多次打電話要他回絕稽核員並說若他出示401表,一些相關人等會有麻煩
稽核員也多次電話口頭要求他出示401表,此3人都不願說到底發生了啥事且說話的口氣讓他感到備受威脅
銀行放款員終於說他在銀行的401表遭到竄改與正本不符,若出示正本401表,我姊夫會有詐欺及偽造文書罪;;行員說他把所得金額的第一個字母由1改成4;換句話說在放款員手上的401表是$4xxx開頭而我姊夫手上的正本是$1xxx開頭;他簡直不敢相信他所聽到的
他現在該怎麼辦?
請問：
1. 該不該出示401表給稽核員看?
2. 是否會涉及詐欺及偽造文書罪?
3. 銀行未出示相關公文就凍結帳戶或稽核員也未發出公文就要求我們提供相關文件;是否已傷害到客戶的權益?
4. 是否要報警/請律師?
ps:原以為是詐騙集團所為,已向銀行查證該帳戶已被凍結
懇請您回覆我們該如何做?
謝謝
A:
您好，
謹就您的問題，回覆如后：
一、若該相關竄改過程，您姊夫並未參與且不知情，則會建議儘早向銀行提出正本並予說明；提出正本同時，建議最好有二人左右在旁，以便將來之作證。
二、為求貸款而竄改資料影本，確有涉及偽造文書及詐欺之問題。
三、銀行在貸款審核過程序，進行必要徵信而要客戶提供相關財力、所得資料，係屬合法。
至於凍結帳戶部分，若所凍結者為該筆貸款，並不違法；若凍結的範圍包括無關貸款之其他部分，則恐有 侵害客戶權益之爭議。
四、若為自清，是可考慮主動報警。是否委請律師辦理，可自由決定。
謹提供法律意見如上，敬供參考。
李慧芬律師
創建國際法律事務所
100台北市忠孝東路二段118號6樓
Tel ：(02)3322-5516
Fax ：(02)3322-5506
加入我們的FB粉絲專頁「中小企業法律新訊粉絲團」，取得最新即時的法律知識！