法律論壇

A:  您好：
所詢問題涉及消費爭議及刑事詐欺構成要件

問題一： 貴司基於謹慎，要求客戶提供姓名部分並無問題。
惟如客戶堅持不提供真實姓名， 貴司在確保此筆交易退款是經客戶同意，匯到客戶指定之帳戶，並將相關對話紀錄及匯款紀錄留存，將來若有糾紛可以使用。
但近來銀行實務上因洗錢防制法管制趨於嚴格，建議 貴司檢視公司匯款方式是否需要提供客戶姓名，選擇較為適當之方式處理。

問題二：
刑法第335條規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。
以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。
前二項之未遂犯罰之。」

如果客戶堅持要以此筆消費糾紛提起刑事詐欺告訴，最後結果不一定會成立有罪。

以上敬供參酌。如有相關疑問，歡迎與本事務所聯繫，謝謝。

永衡法律事務所 吳佳潓律師
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A:  您好，針對您的問題，回答如下：
一. 貴公司要求客戶提供存摺封面之姓名並無任何問題：
（一） 因貴公司是為了確保匯款能順利完成，且若未來遇有爭議時，雙方也能夠依此記錄為證，因此貴公司要求知道實際的匯款對象，是屬於合理的要求，也就是說，貴公司要求客戶提供存摺封面之姓名並無任何問題，惟此帳號資訊屬於個人資料，需妥善保管。
二. 客戶報案指控詐欺的部分不會成罪：
（一） 關於客戶指控詐欺一事，根據刑法第339條第1項規定，行為人須為詐術行為使相對人陷於錯誤，並讓相對人因此造成財產損害，然以您的情況而言，當初與該客戶簽訂買賣契約時，貴公司並未使用任何詐術行為欺騙客戶使其簽訂買賣契約，亦即客戶是在資訊透明且自願的情況下同意與貴公司簽訂買賣契約，也就是說，貴公司並無存在「使用詐欺行為」一事，縱因取消訂單而有退款爭議，僅為民事糾紛，因此客戶報案指控詐欺的部分不會成罪。
三. 以上僅先就您所詢問的事項進行扼要說明，若您仍有相關的法律問題，需要更一步說明，建議您可以洽詢本所網站https://www.lawrule.org/。