法律小常識

支付工具指的是消費者使用第三方支付來購買商品時，透過什麼樣的方式將貨款付給第三方支付業者或賣家，可以分為儲值型和非儲值型。同一家第三方支付業者可以提供多種不同的支付工具服務，但因應不同的支付工具須符合不同的法律規定（詳見第一篇Q4），以下簡介各種常見的支付工具：

1. 電子支付帳戶

使用者在第三方支付業者的平臺上開立電子支付帳戶，並將金錢儲值在電子支付帳戶中，在交易時將貨款由電子支付帳戶中扣除，第三方支付業者代管貨款，並在買方確認收到貨物時將款項移轉到賣家的電子支付帳戶中。

2. 電子票證

使用者取得業者發行的多用途支付電子票證，並將金錢儲值在電子票證中，於交易時將金錢自電子載體所記錄的餘額中扣除的支付方式。目前實體發行的電子票證有悠遊卡、iCash、一卡通、HappyCash等多用途支付的卡片。

3. 銀行轉帳支付

由第三方支付業者接受使用者透過銀行轉帳的款項，再撥款給賣家，於此種服務中，第三方支付業者會提供各種銀行轉帳的資訊服務，消費者在交易成立時，將金額透過銀行轉帳的方式匯入指定帳號中，並在到貨時由第三方支付業者指示銀行將款項轉給賣家。此種服務經常伴隨著針對特定交易產生一個銀行虛擬帳號的功能。

4. 線上信用卡支付

第三方支付業者代替賣家成為信用卡的特約商店，並提供線上刷卡技術，將線下的信用卡服務線上化，並於交易時代理收付款項，等交易完成再將款項撥款給賣家。這種交易模式與線下信用卡相同，使用者（消費方）可以延遲付款，但手續費較為高昂。

其中電子支付帳戶以及電子票證具有儲值的特性，使用者在進行消費之前，先將金錢存入預設的帳戶或是載體中，待進行消費時再從帳戶扣款或以載體內的餘額抵充。其特色是未必要有實體交易也可以產生金流，由於具有吸收資金的特性，因此法規限制較為嚴格，使用上對於金額和金流的限制也較多。

而線上銀行及信用卡支付則不具儲值功能，僅在交易時消費者才將金錢支付給第三方支付業者，因此，非儲值型支付工具金流皆與實體交易同時發生。

上述各種不同的支付工具各有優缺點及特性，並且適用在不同的消費習慣和模式，業者可以根據所販售的商品選用適合自己的支付工具，各支付工具的特性介紹詳見第三篇Q2。

• 小叮嚀：

線上指的是透過網路可以完成的行為，例如線上刷卡指的是透過網路輸入信用卡資訊，即可完成付費。線下則指不須透過網路的實體行為，線下刷卡就是傳統消費者利用POS機刷卡的服務。