法律小常識

典藏文教公司以提供線上資料庫為主要服務業務，使用者可在資料庫中付費下載或授權使用各種文書、期刊、著作的電子檔，典藏文教的使用者多元，包含一般偶有需求的民眾、經常下載的專業工作者、學校或政府機關以及一般民間企業，此外典藏文教也提供線上購買離線資料庫的服務。不同的使用者的消費習慣不同：偶有需求的民眾消費頻率低，單次消費金額也低；專業工作者經常需要下載資料，單次消費金額低但消費頻率高；而學校、政府機關及企業需要提供內部使用者購買的額度；而離線資料庫則為一次性的高價消費，因此典藏文教需要尋找適合的第三方支付業者。

不同的支付工具有不同的特性，分別適用不同的消費模式和習慣，而第三方支付業者往往會整合多種支付工具以便利使用者，因此業者可以選擇有提供自己服務所適合的支付工具的第三方支付業者。大致上而言，各種支付工具所適合的消費模式如下：

（一）電子支付帳戶或電子票證：小額高頻消費模式

電子支付帳戶或電子票證提供了使用者先預存一筆金額，在需要消費的時候直接從電子支付帳戶或票證中扣款，因此使用者僅須進行一次實體金流的操作，就可以進行多次消費，可以節省消費者付款的手續費和時間。

但為了避免洗錢以及降低金融管理風險，電子支付帳戶或電子票證在儲值上限和單筆交易金額都有限制，以儲值方式操作電子支付帳戶金額和單筆交易上限不可以超過新台幣5萬元，而電子票證儲值金額上限不可以超過新台幣1萬元，因此，電子支付帳戶和電子票證較不適合單筆交易金額較大的消費模式。

特別注意的是，由於電子支付帳戶和電子票證具有匯集資金的特性，因此第三方支付業者必須具有電子支付機構之營業執照始得提供電子支付帳戶之服務；須具有電子票證發行機構營業執照始得發行電子票證。

（二）銀行轉帳或信用卡：適合一定金額以上的單次消費

線上銀行轉帳或線上信用卡的消費模式與線下交易大致相同，對於金額須符合金融機構之規定，因此可以因應大多數的交易需求。

但由於轉帳或信用卡所收取的交易手續費較電子支付帳戶為高，並且付款的手續較為嚴謹，因此若消費金額不高，交易頻率又高時，將造成中小企業或使用者在手續費或是付款程序的負擔。

又線上銀行轉帳或線上信用卡付款必然伴隨實體交易進行，亦即不同於電子支付帳戶或電子票證、禮券、點數一次付款或儲值可充抵多次消費模式，只有在實際有消費時才需付款，因此原則上適合一定金額以上的單次消費模式。